Sorunsuz Alacaklarınız Sorunluya Dönüşmesin

• Yayın Hakkında
• Özellikler
• Yorumlar
• İlave Dosyalar
• Satış/Tedarik

Kapat

---

  Bülent KORKUT
  
  
  
  Bankacılık sektöründeki çalışanlara büyük katkı sağlayacak bu kitapta, sorunsuz alacağımız sorunlu hale nasıl gelir?, sorunlu alacağın maliyetleri nelerdir?, sorunsuz alacak neden sorunlu hale gelir?, sorunlu alacak oluştuğunda yapılması gerekenler, sorunlu alacakların çözüm yolları, yasal takip yolları ve konkordato konuları ele alınmıştır. Uzun yıllar yönetici olarak çalışmış bir bankacı olan Yazar, tecrübelerini yaşanmış örneklerle bu kitaba aktarmıştır.
  
  
  
  İÇİNDEKİLER
  SUNUŞ V
  YAZAR HAKKINDA VII
  SORUNSUZ ALACAĞIMIZ SORUNLU HALE NASIL GELİR? 1
  Sorunlu Alacağın Maliyetleri Nelerdir? 1
   Alternatif Alanlar 1
   Yakın Takip 2
   Zaman 2
   İmaj 3
   Hukuki Giderler 3
   Moral 4
  Sorunsuz Alacak Neden Sorunlu Hale Gelir? 5
  A) İç Dünya 5
   Yönetememek 5
   Üretim 7
   Satış ve Pazarlama 9
   Kontrol 9
  GÜVEN KONTROLE MANİ DEĞİLDİR 10
   Bilgisizlik 12
   Kötü Niyet 13
  B) Dış Dünya 15
   Teknoloji 15
   Makro Ekonomi 16
   Doğal Afet 17
   Politika 17
   Toplum Anlayışı 18
  C) Kreditör Hataları 19
   Kredi borçlusu hakkında istihbaratın yetersiz yapılması ya da hiç
   yapılmaması. 19
   Müşterinin itirazları sonucu önemli soruların sorulmaması. 19
   Finansal tablolarda yetersiz analiz ya da şablon analizi yapılması. 21
   Kredinin nasıl geri ödeneceğinin öğrenilmemesi ya da yetersiz bilgi
   alınması 22
   Genel Kredi Sözleşmesinde ve alınan teminatlarda yapılan eksiklikler. 22
   İmzaların banka görevlisi huzurunda alınmaması. 23
   Kredi Şartlarında yer alan koşullara uygun hareket etmemek. 24
   Yetersiz alınan teminatlar. 25
   Firmanın sektörü ve faaliyet döngüsü hakkında yeterince bilgi sahibi
   olmamak. 27
   Kredi izleme yöntemlerinin yetersiz uygulanması ve kredinin amacına
   yönelik kullandırılmaması. 28
   Kontrolsüz hızlı büyümenin izlenememesi. 29
   Problemin tespit edildiği anda yetersiz önlem alınması ya da önlem
   almada gecikme. 30
  D) Finansal Konular 30
  Bilanço 30
   Bilançoların zamanında teslim edilmemesi ve istenilen bilgilerin tam
   olarak açıklanamaması 30
   Alacak tahsil sürelerinde uzama ve firmanın nakit sıkışıklığına düşmesi 32
   Ortakların işletmeden çektiği fonların yüksekliği 32
   Problemli alacakların yüksekliği ve şüpheli ticari alacaklar
   karşılıklarında artışlar 33
   Problemli stokların yüksekliği 33
   Sabit kıymetlerin maliyet bedellerinin daha yüksek gösterilmesi 34
   Memzuç ile tutmayan banka kredileri 35
   Nakdi krediler yerine gayrinakdi kredilerin kullanılmaya başlanması 35
   Borçlanmanın net satışlara göre daha fazla artması 36
   Öz kaynakların yetersizliği ve firmanın borçlanmasındaki artışlar 36
   Yatırım kredilerinin firmanın yaratmış olduğu fon ile ödenememesi 37
   Kamu kurumlarına olan borçların ödenememesi 38
   Olumsuz denetim raporları 38
  Gelir Tablosu 39
   Satışlardaki gerileme ya da hızlı yükselme 39
   Brüt ve net satışlar arasındaki farktaki olumsuz değişme 39
   Artan maliyet oranı ve azalan kâr marjı 39
   Satışlardaki artışa rağmen, karlardaki azalma 40
   Satışlar içerisinde problemli alacakların payının yükselmesi 40
   Faaliyet zararlarının sürekliliği 40
   Rasyoların olumsuz yönde seyirleri 41
  E) Bankacılık İşlemleri 41
   Teminat senetlerinin sürekli temdit / iade edilmesi ve aynı keşideciler
   ya da senet borçluları üzerinde yoğunlaşması 41
   Protestolu senetler ve çekler 43
   Önemli boyutlarda kısa vadeli kredi kullanımı ve kredi taleplerinin
   sık olması 45
   Kredi anapara ve faiz ödemelerinde gecikmeler 46
   Kredi taleplerinde aracı firma ya da kişilerin devreye girmesi ve
   bankanın üst düzey yöneticileri ile görüşme girişimleri 47
   Yeni talep edilen kredinin sonucunun sıklıkla sorulması ve gereğinden
   fazla baskı yapılması 47
  F) Firma Yönetimi 48
   Sahte yönetici 48
   Lüks Yaşam 50
   Moralite 51
   Personel yönetimi 51
   Fiyat politikası 52
  G) Firma Faaliyetleri 53
   Farklı bir faaliyet alanına yönelme 53
   Yetersiz kapasite ve iş gücü 55
   Önemli müşterileri elde tutamama 55
   Spekülatif hammadde-ticari mal alımı 56
   Rakip firmalar ve ürünleri hakkında olumsuz söylemler 56
  SORUNLU ALACAK OLUŞTUĞUNDA YAPILMASI GEREKENLER 59
   Kredi müşterisinin ve kefillerine ait banka nezdindeki hesaplara
   bloke konulmalıdır. 59
   Kredi dosyasını inceleyip kredi müşterimizin ve kefillerinin ekran
   sorguları yapılmalı ve teminatlarımızın yeterli olup olmadığına
   bakılmalıdır. 59
   Kredi müşterisi ziyaret edilmelidir. 59
   Kredi müşterisinin piyasa istihbaratı yapmalıdır. 60
   Kredi müşterisinin son mali verileri temin edilerek mali analiz
   yapılmalıdır. 60
   Müşterimizin ipotek edilen gayrimenkulleri dışında başkaca
   gayrimenkul ve mal varlıklarının olup olmadığı kontrol edilmelidir. 60
   Sorunlu alacağımız, genel müdürlüğün ilgili birimlerine
   (Sorunlu Krediler Bölümü, Tahsis Bölümü ve Hukuk Birimi)
   bildirilmelidir. 60
  SORUNLU ALACAKLARIN ÇÖZÜM YOLLARI 61
   Yeniden yapılandırma 61
   Mal varlığının devri 62
   Yönetim devri 63
  
  YASAL TAKİP YOLLARI 63
   İlamlı Takip 63
   İlamsız Takip 64
  İlamsız Takip Yolları 64
  a) Haciz 64
   Genel haciz 64
   Kambiyo senedi ile haciz 65
   Ödeme Emri 65
  b) Rehinin paraya çevrilmesi 65
   Taşınır rehini 66
   Taşınmaz (İpotek) rehini 66
  c) İflas 66
   Genel (Adi) iflas 67
   Kambiyo senetlerine özgü iflas 67
   Doğrudan doğruya iflas 68
  ç) İhtiyati Haciz 68
  KONKORDATO 69
  a) Adi Konkordato 69
  b) İflastan Sonra Konkordato 72
  c) Malvarlığının terki suretiyle konkordato 72
  KAYNAKÇA 75